La Facultad de Economía y Gobierno de la Universidad San Sebastián, sobre la base de información entregada por Equifax, se centra en resultados de grupos de personas, extrayendo las principales conclusiones del análisis estadístico y económico realizado con la base de datos de deudores morosos al 31 de marzo de 2024.
Metodología.
¿Quiénes son considerados deudores morosos?
Son las personas naturales mayores de 18 años que tienen una o más cuotas impagas informadas a Equifax, de cualquier tipo de operación crediticia, al último día de cada trimestre considerado, según lo estipulado en la Ley 19.628.
¿Qué deudas morosas incluye este reporte?
Cuotas de créditos de consumo e hipotecarios con instituciones financieras, organismos públicos y empresas del Estado.
Cuotas de deudas con casas comerciales.
Letras de cambio, pagarés y cheques protestados.
¿Qué deudas morosas NO incluye este reporte?
Servicios básicos (electricidad, agua, teléfono y gas).
Educacionales (CAE, CORFO, etc.).
Concesionarias de autopistas.
Instituto Nacional de Desarrollo Agropecuario (INDAP).
Salud ambulatoria, hospitalaria o de emergencia (prestadores públicos y privados).
Protección de datos personales.
Todos los datos han sido recibidos y procesados respetando la legislación vigente sobre protección de datos personales con información comercial.
Análisis Globlal.
NÚMERO de MOROSOS: disminuye a 4.006.499 personas. (25,6% de mayores de 18 años) Esto significa una caída en el trimestre de un -1,0%, equivalente a 39.446 personas. Al comparar con junio de 2023, los morosos disminuyeron un 0,1%.
DEUDA MOROSA: alcanza los US$9.145 millones, equivalente al 2,97% del PIB. La variación real trimestral fue de 0,6% (US$ MM 53). En la comparación en 12 meses, la deuda morosa anotó un aumento real de 4,0%, equivalente a US$ MM 355.
MORA PROMEDIO: alcanza los $2.170.734 en junio de 2024. En el último trimestre la mora promedio aumentó un 1,6% en términos reales. En la comparación en 12 meses, aumentó un 4,2%.
MOROSOS POR TRAMO: los morosos con una deuda morosa mayor a $3.000.000 aumentaron un 11,5% en 12 meses.
5. MOROSOS SEGÚN GSE (grupo social económico) : los morosos en el GSE E aumentaron un 10% en 12 meses.
6. MORA PROMEDIO por GSE: el grupo E aumentó su mora promedio un 13,5% en 12 meses.
7. MOROSOS por RUBRO ECONÓMICO: el retail concentra el 43,9% del total de morosos. La banca, en tanto, concentra el 24,5%. Al compararlo con el trimestre anterior, se observa que el número de morosos en retail disminuyó un 2,6% y en la banca un 1,1%.
8. MOROSOS según GÉNERO: los hombres disminuyeron un 2,2% en 12 meses: las mujeres morosas no sufrieron variación en 12 meses. Dado esta la baja en el género masculino, la brecha disminuye hasta un 3,6%.
9. MORA PROMEDIO según GÉNERO: la brecha en la mora promedio continúa disminuyendo. Esto, a razón de que la mora promedio de las mujeres aumentó en el trimestre un poco más que la de los hombres (1,6% v/s 1,5%). La mora promedio de los hombres es un 86,2% más alta que la de las mujeres.
10. MOROSOS por TRAMO ETARIO: los morosos entre 18 a 24 años disminuyeron un 23,7% en el trimestre.
11. MORA PROMEDIO por EDAD: la mora promedio aumentó un 6,1% en el tramo de 25 a 29 años. Le sigue el tramo de 18 a 24 años con un crecimiento en el trimestre de 3,8%, seguido del tramo de 30 a 44 años (3,4%). La mora promedio de los mayores de 60 disminuyó en la comparación trimestral.
Conclusiones.
Según el informe la cantidad general de personas en situación de mora está disminuyendo. Sin embargo, el monto total de la deuda sigue creciendo, viendo un fuerte aumento de nuevos morosos mayores de 70 años.
Fuente: 45° INFORME DE DEUDA MOROSA Segundo trimestre de 2024. Universidad San Sebastián, Equifax.
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